Kurz zusammengefasst funktioniert ein Baukredit in der Regel so: Vereinbaren Sie mit den Immobilienunterlagen einen Termin bei der Baufinanzierung Köln. Dort wird Ihr Ihre Bonität und Kreditbedarf berechnet und geprüft. Wird ein Baudarlehen bewilligt, wird der volle Darlehensbetrag oder, je nach Bauzustand, bis zu der vereinbarten Höhe auf Ihr Konto ausgezahlt.
So funktioniert die Baufinanzierung
Sie finanzieren den Bau Ihres Eigenheims. Monatlich zahlen Sie eine vereinbarten Kreditraten bestehend aus Zinsen und Tilgung. Der Preis ändert sich während der Vertragslaufzeit nicht. Mehrere Jahre vor Fälligkeit kann auch eine Anschlussförderung zu üblichen Konditionen mit Baufinanzierung Köln vereinbart werden. Unter besonderen, bestimmten Bedingungen wird der Staat den Kauf von Immobilien unterstützen. Sparkassen-Berater prüfen gerne Ihre persönlichen Fundraising-Möglichkeiten.
Die Höhe der Verzinsung eines Baudarlehens richtet sich nach den aktuellen Marktzinsen für Baufonds und dem jeweiligen Finanzierungsvorhaben.
Hier spielen der Immobilienbeleihungswert, individuelle Kreditwünsche, Zinsbindungsdauer, Erstrückzahlungsbetrag und sonstige Anforderungen bzw. Wünsche des Kreditnehmers eine Rolle.
Termin bei Bank vereinbaren für die Hypotheken
Das Wichtigste bei Hypotheken ist natürlich das Wohnprojekt. Ob Sie ein neues Eigenheim bauen oder eine bestehende Immobilie kaufen, beide Immobilienarten können mit einer Hypothek finanziert werden. Haben Sie die passende Immobilie im Auge, können Sie einen Termin mit den Unterlagen bei der Baufinanzierung Köln vereinbaren.
Nachweis des Einkommens muss belegt werden
Jetzt geht es um finanzielle. Banken wollen wissen, wovon Sie leben. Arbeitnehmer benötigen zum Nachweis des Einkommens die Gehaltsabrechnungen der letzten sechs Monate. Für Baukredite für Selbständige verlangen Banken ausdrücklich eine aktuelle Betriebswirtschaftliche Analyse (BWA) und einen Einkommensteuerbescheid der letzten drei Jahr
Die Baunebenkosten
Kreditgeber werden Sie fragen, ob Ersparnisse vorhanden sind, die Sie zur Finanzierung Ihres Eigenheims in Form von Eigenkapital verwenden können. Es wird empfohlen, dass Sie mindestens über genügend Eigenkapital verfügen, um eventuelle Anschaffungs- oder Baunebenkosten selbst tragen zu können.
Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto weniger müssen Sie bei Banken leihen, um Ihren Bau zu finanzieren. Daher ist es ratsam, vor dem Gespräch mit Ihrer Bank über die finanziellen Möglichkeiten nachzudenken.
Wie wird das Nettohaushaltseinkommen berechnet?
Die Bank errechnet dann Ihr verfügbares Einkommen pro Monat nach Abzug aller Kosten und Nebenkosten inklusive der fixen Lebenshaltungskosten. Anhand dieses Haushaltsnettoeinkommens ermittelt sie, wie viel monatliche Zahlungen Ihre finanzielle Situation leisten kann.
Die Bank wird dann wahrscheinlich erste Angebote mit unterschiedlichen Sollzinsen und Rückzahlungen vorlegen. In diesem Fall prüft das Finanzinstitut Ihre Bonität, um festzustellen, wie wahrscheinlich oder auch unwahrscheinlich es ist, dass man die Kreditraten tatsächlich bezahlen kann.
Zusage der Bank bekommen und, wie geht es weiter?
Dann können Sie mit Genehmigung der Bank einen Vertrag zum Kauf Ihrer Traumimmobilie unterzeichnen. Beim Hausbau überweisen Banken den Baukredit in der Regel gestaffelt an Sie, also jedes Mal, wenn Sie einen bestimmten Geldbetrag benötigen. Sobald der Kredit abbezahlt ist, beginnen Sie mit der Zahlung der vereinbarten Raten.
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